Saját számításunk szerint a nagy
biztosítók húzótermékeik 77 százalékát le kell majd, hogy cseréljék 2017 januárjáig.
Az MNB az etikus életbiztosítási koncepció keretein belül kiterjeszti és szigorítja a jelenleg rendszeres díjas nyugdíjbiztosításokra érvényes TKM-limiteit a unit-linked és vegyes termékekre is a jövő év elejétől.
Ez azt jelenti, hogy egy megtakarítási célú életbiztosítás tízéves időtávon 4,25 százalékos, tizenöt éves időtávon 3,95 százalékos, húszéves időtávon pedig 3,5 százalékos teljes költséggel operálhat, ezeknél rendre maximum 1,5 százalékponttal lehet magasabb a költség, ha például tartoznak a szolgáltatáshoz komplexebb, például menedzselt, tőkevédett, vagy alapok alapja típusú eszközalapok.
A nemzeti bank tanulmánya szerint a unit-linked megtakarítások kétharmadán kell módosítani az életbe lépő szabályozások miatt, a 13 legnagyobb, rendszeres unit-linkedet forgalmazó biztosító weboldalán jelenleg leginkább reklámozott termékek között azonban drasztikusabb az arány: számításunk szerint 77 százalékukat kell leváltani, mert részben vagy egészben túl drágák.
A jelenleg leginkább promotált unit-linked termékek közül mindössze az Allianz Életprogram, a K&H Hozamhalmozó és az NN Vista felel meg a felügyelet TKM-követelményeinek tökéletesen.
Van viszont több olyan húzótermék is, amely csak részben felel a felügyelet elvárásának, ilyen például az Aegon Viva és a CIG Esszencia, amelyek tízéves időtávon még magasabb, tizenöt és húszéves időtávon pedig a várható szabályozásoknak megfelelő költséget számítanak fel – az Esszenciát egyébként a CIG az ajánlás életbelépésre felkészülésképpen fejlesztette.
Szintén van több biztosítás, ahol az alsó TKM-érték (vagyis a termék költsége, ha egy olcsóbb eszközalapba fektetünk) megfelel a szabályozásnak, a felső értéke (vagyis a drágább eszközalapok) már nem, ilyen az Erste Lojalitás, a MetLife Metropolitan, a Generali Aranyszárny, az Union Elán és a Viennalife Linea is. A felső értékek szabályozással való összehangolása azért is fontos, mert míg az ügyfelek szerződéskötéskor többnyire az alsó TKM-értéket nézik meg, jellemzően pénzüket inkább az egzotikusabb, drágább alapokban helyezik el.
Persze vannak olyan (népszerű) termékek is, mint a változatos eszközalap-kínálattal rendelkező Signal Alpha, ahol a költség minden esetben túllépi a felügyelet jövő év elejétől életbe lépő minimum költségét, ennél van azonban a szolgáltatónak olcsóbb terméke is.